Prêt immobilier et assurances
De nombreux prêts existent et son proposés par les établissements financiers :
Le PTZ ou prêt à taux zéro : C’est un prêt sans intérêt qui était jusqu’à présent réservé à l’acquisition d’un bien neuf. Il devrait être modifié en 2011 et concerner aussi l’ancien. Dénommé PTZ+ il sera accordé aux primo-accédants sans conditions de ressources. Toutefois, le prêt ne sera pas le même dans les 2 cas (neuf ou ancien). Dans l’ancien, les futurs acquéreurs pourront espérer financer leur achat à hauteur de 10 % minimum et 20 % maximum. La composition de la famille sera aussi prise en compte ainsi que les revenus du foyer. Plus la situation du ménage est modeste, plus il aura droit à davantage de temps pour honorer ses remboursements. Il faut noter également que les performances énergétiques du bien seront également prises en compte pour le calcul du pourcentage du prêt, il sera alors plus conséquent.
Le PEL ou prêt épargne logement : Ce prêt vise à favoriser l’épargne des particuliers. Les taux sont réduits et ils sont alloués après une période d’épargne comprise entre 4 et 10 ans. Cependant, le montant du prêt variant selon l’épargne ne peut excéder 23 000 €.
Le PC ou prêt conventionné : Il vise à l’achat d’une résidence principale (neuve ou ancienne). Il peut couvrir la totalité de l’acquisition. L’emprunteur peut bénéficier de l’APL (aide personnalisée au logement versée par la Caisse d’Allocations Familiales). Aucune condition de ressources n’est exigée et la durée de remboursement varie entre 5 et 30 ans. Les taux d’intérêt sont variables d’un établissement financier à l’autre, mais sont réglementés. 6.35 % pour un prêt à taux variable et 6.80 % pour un prêt à taux fixe.
Le PAS ou prêt d’accession sociale : C’est une variante du prêt conventionné. IL peut financer 100 % du logement neuf ou ancien, exclusivement pour une résidence principale. Il a droit également à l’APL. Les taux d’intérêts sont de 5.75 % pour un prêt à taux variable et 6.20 % pur un prêt à taux fixe.
Bon à savoir :
- - Le propriétaire à la possibilité de louer son bien durant 6 ans en cas d’empêchement quelconque.
- - En cas de perte d’emploi, l’emprunteur peut bénéficier d’un report de ses échéances.
Le prêt 1 % ou 1 % employeur : Financé par les cotisations des entreprises de + de 10 salariés, ce prêt est destiné aux salariés de ces entreprises. Accordé pour une durée allant de 5 à 20 ans, il est octroyé pour l’achat d’une résidence principale, au financement de certains travaux ainsi qu’à l’achat ou l’aménagement de terrains. La demande doit être faite par le salarié. Le taux est faible, 1.5 % hors assurance et frais de dossier et les ressources ne sont pas prises en compte.
Le prêt bonifié : C’est un prêt complémentaire allégé de certaines charges et réservé à un secteur d’activité particulier. Prêt fonctionnaire (équivalent du prêt 1% pour les salariés), prêt caisse de retraite et prêt EDF ou GDF (destinés à l’achat ou à la construction d’une maison située dans une zone couverte par ces 2 entreprises)
Le PPL ou prêt Paris logement : Ce prêt spécifique aux Parisiens résidant depuis plus d’un an dans la capitale et désireux d’y acheter un bien (Paris intra-muros)et de l’habiter au cours de l’année de l’achat peut bénéficier de ce prêt dont le montant s’élève à 59 400 € (36 300 € pour une personne seule). Le remboursement s’étale sur 15 ans.
L’assurance du prêt immobilier : Lors du montage de votre dossier de prêt, l’établissement financier vous demandera obligatoirement une assurance décès – invalidité et arrêt de travail pour sécuriser son engagement.
Sachez que vous n’avez aucune obligation de souscrire l’assurance que vous propose l’établissement financier qui vous octroie le prêt. Vous pouvez choisir une assurance de prêt immobilier dite individuelle et réaliser ainsi de substantielles économies durant toute la durée de votre prêt immobilier.